中聚企服：融资总是碰壁？还有一种融资方式你一定没试过！

在当今经济发展的浪潮中，民营企业作为市场经济的重要组成部分，对稳定增长、促进创新、增加就业等方面发挥着不可替代的作用，今年的民营企业座谈会着重强调，扎实落实促进民营经济发展的政策措施是当下工作的重中之重。然而，长期以来，企业融资难、融资贵的问题严重制约着其发展步伐，成为民营经济进一步壮大的瓶颈。

民营企业融资困境：信息不对称与金融体制之困

信息不对称及其衍生的融资问题在企业融资领域广泛存在，在中小企业身上更是体现得淋漓尽致。具体来看：

（一）中小企业自身特性加剧信息不对称

1.抵押物与财务体系缺陷：多数中小企业既缺乏银行所青睐的抵押物，内部治理和财务体系也不够现代化，导致财务数据残缺不全。据统计，超过80%的中小企业存在财务报表不规范、财务信息不透明的问题。

2.财务管理漏洞：财务内控制度执行不力，财务人员专业素养参差不齐，且缺乏独立审计监督，使得银行与中小企业之间的信息鸿沟不断加深。这种信息不对称导致银行风险定价困难，最终以高利率或拒贷来规避风险。

（二）金融体制主导的融资模式与民营企业融资需求不匹配

1.银行保守与决策链条冗长：银行天性保守，大银行复杂的组织结构和冗长的决策链条，使其在贷款决策和贷后监督时过度依赖财务报表、土地抵押物等"硬信息"。

2.中小企业短板凸显：而“硬信息”恰恰是中小企业的短板，这进一步加剧了民营企业的融资困境，数据显示，小微企业贷款申请拒绝率是大型企业的3倍以上。

数据资产融资：应运而生的破局之道

就在民营企业为融资难题焦头烂额之际，数据，这一被誉为新时代第五大生产要素的资源，为破解这一困局带来了曙光，催生出数据资产融资这一创新模式。

（一）大数据利用的关键路径

1.平台模式开发价值：大数据的挖掘与利用对资金和技术要求颇高，因此借助平台模式来开发大数据价值成为必然选择。专业的数据服务平台能够整合多方资源，提供从数据采集、清洗到分析应用的全链条服务。

2.市场化机制释放活力：构建市场化使用机制至关重要，通过合理的"共享"信用信息机制，能够有效分摊大数据处理过程中的高额成本，充分释放大数据的活力。例如建立数据交易市场，实现数据要素的合理定价和流通。

3.数据资产化变现：将数据资产化变现，直接打通了数据与资金的通道，让数据真正成为企业可利用的资产，这需要完善的数据确权、评估和交易体系作为支撑。

（二）中聚企服“数据变现”创新实践

中聚企服敏锐捕捉到这一趋势，与深圳数据交易所达成深度合作，推出一站式“数据资产化”服务，直击中小企业“融资难”“融资贵”的痛点。其服务涵盖数据资产盘点、价值评估、权属确认、融资对接等全流程，帮助中小企业将“沉睡”的数据转化为可融资的资产。如今，数据资产融资已悄然兴起，成为企业融资的新兴力量，它打破了传统融资对抵押物的依赖，为那些手握大量优质数据却缺乏传统抵押物的企业开辟了融资新路径。

数据资产融资：多元模式与成功验证

（一）丰富多样的融资形式

1.数据资产质押融资：最为常见，企业将自身数据资产作为质押物，金融机构或投资者会综合考量数据的数量、质量、潜在商业价值等因素，以此确定融资额度和利率，为企业提供资金支持。这种模式特别适合拥有核心业务数据但缺乏固定资产的企业。

2.数据资产股权融资：企业通过出让数据资产相关股权，吸引投资者注入资金，实现融资目标。这种方式更适合成长型科技企业，既能获得资金支持，又能引入战略资源。

3.数据资产证券化：将数据资产打包成证券产品，在资本市场上发行，面向广大投资者募集资金。这种模式适合数据资产规模较大、现金流稳定的成熟企业。

（二）众多成功案例证明数据资产融资的可行性与巨大潜力

1.某科技公司凭借其积累的工业设备运行数据，经过专业机构评估确权后，成功获得某商业银行1000万元的数据资产质押融资贷款。这笔资金帮助企业完成了智能化改造，生产效率提升40%，在行业竞争中脱颖而出，实现跨越式发展。

2.某公司成功将数据产品作为数据资产纳入企业财务报表，并获得银行授信融资3000万元，这是深圳市数据资产质押融资的首个案例，也是全国首笔大中型数据资产质押融资案例。

中聚企服的数据资产化服务，让众多中小企业数据从沉睡的资源变为流动的资本，这把数据“金钥匙”开启的，不仅是中小企业眼前的资金困局，更是企业未来发展的无限可能——它让每一组用户画像、每一条交易记录、每一次设备运转都成为可量化的资产价值，让轻资产运营的企业也能展现深厚的“数据家底”，当数据要素的活力被充分释放，民营经济必将迎来高质量发展的崭新篇章。